Nhiều người thắc mắc rằng nợ xấu có vay được ngân hàng chính sách không? Quy trình như thế nào khi vay tại ngân hàng chính sách? Cùng magiamgia.wiki tham khảo bài viết bên dưới để biết thêm về nợ xấu có vay được ngân hàng chính sách không nhé!
Thông tin về nợ xấu có vay được ngân hàng chính sách không
Ngân hàng chính sách xã hội được Chính phủ thành lập với mục đích cho các hộ nghèo, các đối tượng chính sách vay. Khác với Ngân hàng thương mại, Ngân hàng chính sách hoạt động không vì mục đích lợi nhuận, được Chính phủ đảm bảo khả năng thanh toán. Đây được coi là ngân hàng duy nhất không phải tham gia bảo hiểm tiền gửi, đồng thời được miễn thuế và các khoản phải nộp ngân sách nhà nước và tỷ lệ dự trữ bắt buộc là 0%
Các nghiệp vụ phổ biến của Ngân hàng chính sách đang thực hiện
- Nghiệp vụ cho hộ nghèo, các đối tượng chính sách vay
- Nhận tiền gửi tiết kiệm
- Dịch vụ thanh toán ngân quỹ
- Nhận vốn ủy thác
- cho vay học sinh-sinh viên có hoàn cảnh khó khăn vay và giải ngân qua thẻ
- Phát hành trái phiếu Chính phủ .
Nợ xấu có vay được ngân hàng chính sách không và điều kiện
Trong những năm qua, Ngân hàng chính sách đã có những chương trình cho vay liên quan như:
- Cho vay vốn chương trình nước sạch nông thôn.
- Cho vay mua nhà ở xã hộ
- Cho hộ mới thoát nghèo vay
- Cho vay xuất khẩu lao động
- Cho vay điện thắp sáng
Những đối tượng được vay:
- Hộ nghèo
- Học sinh, sinh viên đang theo học tại các trường đại học, cao đẳng có hoàn cảnh khó khăn
Nợ xấu có vay được ngân hàng chính sách không và thủ tục
Thủ tục vay tiền ngân hàng chính sách gồm những giấy tờ sau:
- Người đi vay cần nộp đề nghị vay vốn
- Phương án sử dụng vốn vay
- CCCD/CMND, nếu không có CCCD/CMND thì phải có Giấy xác nhận của UBND cấp xã nơi cư trú.
- Danh sách những hộ gia đình đề nghị vay vốn
- Văn bản họp
- Khế ước nhận nợ, cam kết bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay.
Câu trả lời cho nợ xấu có vay được ngân hàng chính sách không và điều kiện
Nợ xấu là nợ là khoản nợ mà quá thời hạn trả nợ nhưng chưa có khả năng trả nợ cho ngân hàng và Ngân hàng có nguy cơ mất trắng khoản vay đó do người vay không có khả năng trả nợ gốc và lãi. Nợ xấu ảnh hưởng nghiêm trọng đến việc tham gia tín dụng bất kỳ tổ chức nào và được phân chia thành các nhóm
Nợ xấu nhóm 1
Nợ xấu nhóm 1 là nhóm có khoản nợ với thời hạn quá ngày trả nợ là 10 ngày, đây đang mức khởi điểm và khoản nợ vẫn đang còn nằm trong hạn thu hồi. Đây là nhóm độ có mức độ nhẹ nhất và Ngân hàng còn có khả năng thu hồi vốn. Đối với khách hàng thuộc nhóm 1, Ngân hàng có thể xem xét khả năng cho vay tiếp nếu cam kết hoàn thành đúng hạn.
Nợ xấu nhóm 2
Là nhóm có khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày. Để đảm bảo khả năng thu hồi vốn và lãi cho vay, ngân hàng buộc phải tiến hành thiết lập lại thời hạn trả nợ.
Nợ xấu nhóm 3
Nợ xấu nhóm 3 là giai đoạn bắt đầu vượt khỏi mức tiêu chuẩn và được đưa vào nhóm có rủi ro cao. Nhóm này có khoản nợ quá thời hạn trả nợ từ 91 ngày đến 180 ngày.
Nợ xấu nhóm 4
Nợ xấu nhóm 4 là nhóm có khoản nọ quá hạn từ 181-360 ngày, nợ cơ cấu lần một đã qua từ 30- 90 ngày, nợ cơ cấu lại lần hai quá hạn 30 ngày và được xếp vào nhóm nợ có rủi ro cao, khả năng thu hồi vốn thấp
Nợ xấu nhóm 5
Nợ xấu nhóm 5 là nhóm có mức nợ xấu cao nhất. Đây đã là mức được đánh giá có rủi ro cao nhất đối với ngân hàng vì khả năng mất vốn rất cao.
Nhóm nợ này quá 360 ngày kể từ thời hạn trả nợ. Thời điểm này, khoản nợ đã bao gồm số tiền gốc và lãi, kèm theo những khoản nợ đã cơ cấu lại từ các lần trước.
Nhóm nợ xấu gồm nhóm 3, 4, 5 nếu khách hàng muốn vay vốn trở lại, thì phải sau 5 năm hồ sơ mới được xét duyệt lại
Nợ xấu có vay được ngân hàng chính sách không đối với các nhóm nợ khác nhau
Theo quy định của Ngân hàng nhà nước. trong 05 nhóm nợ thì nhóm nợ số 3, 4, 5 mới được xem là nợ xấu, nợ nhóm 1 và 2 vẫn được xem là nhóm nợ có khả năng thu hồi. Do vậy, nếu nợ xấu nhóm 1 cam kết hoàn thành số nợ đúng thời gian 10 ngày đầu của nợ xấu thì có thẻ được xem xét cho vay lại.
- Đối với nợ xấu nhóm 2, sau thời gian 12 tháng kể từ khi giải quyết xong nợ xấu mới có thể vay trở lại.
- Đối với nợ xấu nhóm 3, 4, 5 khách hàng không được ngân hàng xét duyệt cho vay.
Theo khoản 1, Điều 11, Thông tư 03/2013/TT-NHNN, thông tin nợ xấu được lưu trữ trong thời gian tối đa 05 năm trừ trường hợp cung cấp thông tin của CIC (Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam – Credit Information Centre)
Như vậy đối với những khoản nợ xấu nhóm 3, 4, 5 thì người vay cần chờ 05 năm sau khi thông tin xoá nợ được cập nhật vào hệ thống CIC. Sau 05 năm, người vay có thể làm các thủ tục để vay vốn ngân hàng như bình thường.
Tuy nhiên, nhiều ngân hàng sẽ từ chối cho vay với khách hàng thuộc nhóm nợ xấu này, đặc biệt là ngân hàng chính sách vốn chỉ lấy mục tiêu hỗ trợ người nghèo làm mục tiêu chính.
Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu có vay được ngân hàng Chính Sách không
Câu hỏi đặt ra là làm thế nào để kiểm tra tình trạng nợ xấu, thuộc nhóm nợ nào. Bài viết sẽ giới thiệu một số cách kiểm tra đơn giản sau:
1. Căn cứ vào số ngày trả chậm
Đây là cách làm đơn giản nhất. Trong hợp đồng vay đã ghi đầy đủ các thông tin, thời hạn phải hoàn thành khoản nợ gốc và lãi, căn cứ vào đó, khách hàng tự tính được số ngày chậm thanh toán và từ đó đối chiếu với điều kiện được quy định trong nhóm nợ xấu..
2. Sử dụng các ứng dụng kiểm tra của ngân hàng
Hiện nay, hầu hết các Ngân hàng đếu sử dụng các app, ứng dụng để kiểm tra tình trạng nợ xấu. Ví dụ: app ngân hàng MBBank, VPBank hay TPbank để kiểm tra.
Chỉ với thao tác đơn giản, khách hàng tải ứng dụng của ngân hàng về, tiến hành lập hồ sơ là thông tin của người muốn kiểm tra nợ xấu. Hệ thống báo không đủ điều kiện vay và sẽ khi rõ nguyên nhân nếu có nợ xấu.
3. Kiểm tra nợ xấu trực tiếp CIC.org.vn
Ngoài hai phương pháp kiểm tra trên, khách hàng có thể kiểm tra nợ xấu online trên CIC thông qua một số website. Ưu điểm là thời gian nhanh chóng, thao tác đơn giản tuy nhiên thời gian chờ kết quả xử lý và phản hồi qua Email khá lâu!
Làm thế nào để nợ xấu có vay được ngân hàng chính sách không
Làm thế nào để vay khi có nợ xấu?. Đây là câu hỏi mà rất nhiều người tìm kiếm. Đối với những người có nợ quá hạn trên 90 ngày thì việc vay Ngân hàng nói chung và Ngân hàng chính sách là không thể.
Để tìm giải pháp cho vấn đề này, nhiều người đã tìm đến dịch vụ vay tiền online (app vay tiền online). Dịch vụ này có ưu điểm xét duyệt hồ sơ nhanh, điều kiện đơn giản.
Tuy nhiên dịch vụ này có lãi suất rất cao so với lãi suất của Ngân hàng. Ngoài ra, vì mục đích của dịch vụ này là thu lợi nhuận nên sẽ áp dụng các mức phí như phí quản lý, phí hồ sơ,… là những mức phí cố định ban đầu. Bên cạnh đó, bạn cũng phải chịu phí phạt trễ hạn trả góp nếu không đảm bảo thanh toán nợ đúng thời gian quy định.
Do vây, khách hàng nên cân nhắc, lựa chọn những app cho vay quy định rõ ràng, minh bạch về các mức phí cũng như hợp đồng cho vay đầy đủ. Đó là những đơn vị cho vay được sự cho phép của pháp luật.
Mặt khác, số tiền vay được từ app vay online không cao, thường từ 500.000 đồng đến 1.000.000 đồng. Một số đơn vị cho vay đến 20.000.000 đồng nên bạn chỉ nên vay để xử lý các vấn đề tài chính tạm thời khi chờ lương, còn nếu cần số tiền lớn thì bạn phải có phương án khác.
Bài viết trên đã cung cấp câu trả lời đầy đủ cho nợ xấu có vay được ngân hàng chính sách không. Cùng tham khảo thêm nhiều bài viết nữa về tài chính tại magiamgia.wiki bạn nhé!