Nợ xấu có vay được ngân hàng Agribank không? Những nhóm nợ tại Agribank được phân chia thành mấy loại? Cùng tìm hiểu ngay!
1. Nợ xấu ngân hàng là gì?
Dựa vào khoản 1 Điều 10 Thông tư số 11/2021/TT-NHNN, ta hiểu rằng nợ xấu là các khoản nợ không được thanh toán sau 91 ngày kể từ ngày đến hạn tại tổ chức tín dụng hoặc các công ty tài chính. Các ngân hàng sẽ báo cáo thông tin về khách hàng có nợ xấu tới CIC (Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam) để làm đúng theo quy định.
Thông tin về những khoản nợ này như: chi tiết về người vay, khoản vay, cũng như chi nhánh nơi vay vốn, sẽ được CIC đưa vào danh sách kiểm soát nợ xấu. Điều này bắt buộc nhân viên ngân hàng cần cung cấp đầy đủ thông tin liên quan để CIC có thể đánh giá đúng đắn trước khi quyết định phê duyệt các khoản vay mới.
Hơn thế nữa, những khách hàng có nợ xấu không chỉ bị CIC ghi nhận mà còn bị các ngân hàng lưu giữ thông tin cá nhân và lịch sử vay mượn dù là vay nhiều hay ít. Điều này tạo nên trở ngại đáng kể cho cá nhân đó trong việc vay vốn tài chính tại các tổ chức khác do hồ sơ vay đã được phân phối rộng rãi. Do đó, không ít người băn khoăn là nợ xấu có vay được ngân hàng Agribank không.
2. Phân loại các nhóm nợ xấu ngân hàng Agribank
Nếu muốn biết được nợ xấu có vay được ngân hàng Agribank không thì còn phải tùy vào loại nợ đó được phân vào loại mấy. Trên thực tế, CIC sắp xếp nợ xấu vào 5 nhóm khác nhau với mức độ nghiêm trọng tăng dần.
Agribank cũng phân loại nợ theo các nhóm cũng dựa trên nguyên tắc của CIC. Cụ thể là như sau:
- Nhóm nợ xấu 1 : Đây là trường hợp nhẹ nhất và chỉ bị khi khoản nợ quá hạn từ 1 đến 10 ngày. Trong giai đoạn này, khách hàng cần thanh toán toàn bộ số nợ. Trong trường hợp này, họ vẫn có khả năng được vay vốn từ các tổ chức tài chính khác mà không gặp vấn đề nào.
- Nhóm nợ xấu 2: Còn được gọi là nhóm nợ cần chú ý. Đối với những khoản nợ quá hạn từ 10 tới 90 ngày mà chưa được giải quyết, khách hàng sẽ không thể vay tín chấp và đặc biệt là cũng gặp khó khăn khi làm thẻ ATM mới tại các ngân hàng.
- Nhóm nợ xấu 3: Gồm những khoản nợ quá hạn từ 90 tới 180 ngày kể từ khi nhận thông báo từ ngân hàng. Những trường hợp này được xem là khá nghiêm trọng và không thể tiếp tục vay mượn tại các ngân hàng.
- Nhóm nợ xấu 4: Nợ quá hạn từ 180 tới 360 ngày được coi là nợ nghiêm trọng. Với nhóm nợ này, CIC phân vào loại khả năng nghi ngờ mất vốn.
- Nhóm nợ xấu 5: Không cần giải thích nhiều bởi đây chính là nhóm có mức độ nghiêm trọng cao nhất với khoản nợ quá hạn trên 360 ngày. Những trường hợp này không được phép vay tiền từ bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tài chính nào.
3. Khi nào thì dính nợ xấu Agribank?
Ngoài thắc mắc nợ xấu có vay được ngân hàng Agribank không thì đây cũng là điều không ít người quan tâm để tránh mắc phải.
Dù đã hoàn tất thanh toán nợ gồm cả gốc và lãi nhưng nhiều người vẫn hoảng hốt khi không được Agribank chấp thuận đơn xin vay mới. Điều này phát sinh bởi họ không biết vì sao mình lại rơi vào tình cảnh này.
Câu trả lời đó là Agribank đánh giá hồ sơ vay dựa vào dữ liệu tín dụng từ CIC. Dù đã quyết toán nợ ở Agribank nhưng nếu CIC ghi nhận các tình huống sau đây thì hồ sơ vay vốn sẽ không được Agribank đồng ý:
- Tình trạng mắc nợ tại nhiều nhà tài chính cùng lúc trong khi không đủ khả năng để thanh toán. Nghĩa là có thể đã giải quyết nợ tại một ngân hàng nhưng nếu vẫn còn nợ tại các tổ chức khác thì Agribank vẫn sẽ từ chối xét duyệt khoản vay mới.
- Khách hàng đang bị kiện tụng hay tranh chấp pháp lý liên quan đến việc không thanh toán nợ đúng hạn đã cam kết.
- Sử dụng thẻ tín dụng mà thường xuyên thanh toán trễ hạn hoặc không thanh toán phí phát sinh.
- Chậm thời hạn trả nợ từ 10 ngày hoặc hơn hay vi phạm thời hạn thanh toán nợ đã định.
4. Nợ xấu có vay được ngân hàng Agribank không?
Đây là phần chúng ta cùng giải đáp nợ xấu có vay được ngân hàng Agribank không. Như chúng ta đã thấy ở trên, dù 1 số người có mắc nợ xấu nhưng tùy vào nhóm nợ để xem xét là có vay tiếp được hay không.
Nợ xấu nhóm 1 chưa đến mức đáng lo ngại. Do đó, cơ hội để được xem xét cho vay dưới mọi hình thức cho bạn là vẫn còn. Tuy vậy, điều kiện bạn cần đáp ứng là không vượt quá hai lần chậm trả nghĩa là không được phép thanh toán trễ hạn thêm lần nào nữa.
Ở một số ngân hàng khác, nhóm nợ xấu 2 có rất ít cơ hội được tiếp tục vay vốn. Tuy nhiên, nếu khách hàng chọn các tổ chức tài chính khác thì họ vẫn có thể được cân nhắc với điều kiện là không trả trễ quá hai lần liên tiếp.
Nhóm nợ xấu từ 3 đến 5 thường được xem là nhóm rủi ro cao nên khiến cho việc vay mới gần như không khả thi. Tuy nhiên, nếu khoản nợ không quá 10 triệu đồng thì một số ngân hàng vẫn có thể xem xét các đơn xin vay vốn dù cho tỷ lệ thành công không cao.
5. Cách vay ngân hàng Agribank khi đang có nợ xấu
Khi đã biết nợ xấu có vay được ngân hàng Agribank không thì đây cũng là thứ mà nhiều khách hàng muốn biết. Trong quá trình đánh giá hồ sơ vay vốn của khách hàng, các ngân hàng và tổ chức tài chính sẽ dựa vào bản sao nợ từ CIC để quyết định. Để tăng khả năng được chấp thuận cho vay, điều quan trọng là bạn cần thanh toán các khoản nợ đang tồn đọng trong thời gian sớm nhất.
Xóa bỏ dấu vết của nợ xấu khỏi hồ sơ tín dụng của bạn không phải là việc làm có thể hoàn thành trong một sớm một chiều. Đó là quá trình cần thời gian để hồ sơ được làm sạch lại trên hệ thống của CIC. Để giải quyết tình trạng nợ xấu và vay vốn mới từ Agribank, bạn nên thực hiện các bước sau:
- Hãy truy cập vào địa chỉ www.cic.org.vn để kiểm tra nợ xấu của mình hoặc bạn có thể yêu giao dịch viên ở ngân hàng hỗ trợ.
- Chủ động thanh toán toàn bộ các khoản nợ đang tồn tại gồm cả gốc, lãi và các khoản phí phạt nếu có. Để an tâm hơn trong tương lai, bạn nên bảo quản những chứng từ liên quan đến các khoản thanh toán đã hoàn tất.
- Hàng tháng, bạn cần kiểm tra lại hồ sơ tín dụng của mình trên CIC để đảm bảo thông tin cá nhân đã được cập nhật và không còn ghi nhận nợ xấu.
Hy vọng bài viết trên đã giải đáp cho bạn thắc mắc nợ xấu có vay được ngân hàng Agribank không. Chúc bạn nhanh chóng thoát khỏi nợ xấu và vay được thành công nhé.
Đừng quên luôn theo dõi những bài Blog của magiamgia.wiki để cập nhật những thứ mới mẻ và hot nhất về tài chính, ngân hàng,… Hãy để lại bình luận ở phần dưới đây nếu bạn có bất cứ thắc mắc nào.
Tổng hợp bởi magiamgia.wiki